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40年前,***买了份“保险”,于是有了麦乐鸡 | 主编推荐

40年前,***买了份“保险”,于是有了麦乐鸡 | 主编推荐

在工作中,我常接触很多知识产品的老师。每周末,我都会来和你分享这周我自己学到的一些知识点,希望能对你有些启示。


口述 / 魏丹荑(微信公众号:吴晓波频道


01

频道推出的《我的财富计划》系列课程,是从道和术的层面,系统地教大家怎么理财。在课程推出后,受到很多同学的欢迎,但也有人在后台“质疑”:为什么保险课也被放在理财系列课里?

 

我可以理解大家的疑问,确实,在很多人看来,保险跟理财不沾边,但陈铜老师——一位有十五年的理赔经验的保险产品设计专家,他对此有独到的见解:保险的本质,是对冲风险。我也是在听完他的分析后,对保险有了更立体的认识。

 

那陈铜老师是怎么解答这个疑问的呢?他首先讲了一个著名的案例:


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在1970年代,***想推出他们精心设计的王牌产品——麦乐鸡。为了保证价格长期稳定,他们必须以一个固定的价格长期订购鸡肉。

 

这就给鸡肉供应商出了道难题:供应商既想吃这块能连吃十多年的大蛋糕,但又害怕万一未来收购鸡肉的价格上涨,反而吃了大亏。双方都有苦衷,这生意也就迟迟定不下来。

 

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这时,桥水基金创始人,也就是畅销书《原则》作者瑞·达利欧先生,出了一个主意。

 

他认为:这个生意可以做!只要鸡肉供应商购买谷物期货和豆粕期货的组合就行了。因为谷物和豆粕都是鸡饲料,当鸡肉价格上涨的时候,鸡饲料的价格肯定也涨了。


这样,便可以通过基金的获利,来补贴鸡肉的成本损失,鸡肉供应商也就可以用一个当下的成本,加上购买期货的成本,组合出一个较为固定的价格。另外一边,***当然也愿意为了一个长期稳定的价格,去支付一点溢价。

 

在这个方案的帮助下,协议达成,***也凭借着麦乐鸡的热销而大获成功。

 


02


听到这里,有人会问,这不是期货吗?跟保险有啥关系啊?对此,陈铜老师做了更进一步的说明:

 

大多数人提到期货,都认为那是个挣钱的高风险工具。但在这个案例里,达利欧却把期货工具运用得很好——挣不挣钱,都有好的结果。这个动作就叫对冲风险。


在这一点上,保险行为和对冲行为很相像,对冲行为是把未来的风险转给了别的投资人,保险行为则是把未来的风险转移给了保险公司。

 

桥水基金和***都是如今响当当的企业,他们在40多年前的故事,告诉了我们应该更全面、灵活地看待一项金融工具。保险和期货一样,都是一种金融工具,用的也都是风险对冲原理,都能帮助企业和个人解决风险问题。

 

理财,指的是管理财产,当然不能只关注财产的增长,忽略了财产的安全。而风险,又是广泛存在的。

 

往大了说,每次航运、每个工程甚至每年的农业收成,都有风险,所以才会有航运险、建筑工程险和农业巨灾保险;往小了说,每个人都有“不怕一万,只怕万一”的时候,尤其是上有老下有小、全家都靠你的时候,你有了什么闪失,这一家老小怎么办呢?

 

这就是我们把保险课放在理财课里的原因,保险本身就是理财的一部分。


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如果想利用好保险这一工具来管理好自己的财产,就要建立正确的保险观。

 

首先,你不能把购买保险所花的钱当作是支出消费,而应当作是为了对冲风险而做的投资;

 

其次,你也不能用简单的收益率来衡量保险投资的效果。一般投资,目的是实现增值,而保险投资,则是为了防止出现巨幅损失,它是防御性的,而不是进攻性的。因此,比较收益率是没有意义的,就像你不应该用“不够锋利”去批评一副盔甲。

 

今天就分享到这里。如果你想为自己的财产打造一副坚实的铠甲,不妨从这门《陈铜的保险规划课》开始。最后,文末扫描二维码,添加我的微信,回复“保险”,免费送你10节最受关注的保险问题讲解音频


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