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你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

提到“负债”

网上流传着一个段子

“办公室里三代人,

70后存钱,80后投资,90后负债。

而90后的父母在替孩子还贷。”

月入1万,一半还贷你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

(真不是个笑话)

从贷款买房、买车,

到贷款上学和日常消费,

债务早已渗透到许多人的方方面面

你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

为满足日常的消费需求

在自身能够负担的范围内

合理的负债是正常的行为现象

可是,总有一些朋友们管不住

自己消费的心、失控的双手

刹不住车地买买买

你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

手机出新款了——买

名牌包包打折了——买

去年的衣服配不上今年的气质了——买

......

你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

不时就会突破自己的承受范围

进行过度消费,过度负债

陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈

遇上急需花钱的紧急情况就......

你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

那么,如何才能避免陷入这种债务怪圈

提升负债风险管理能力呢?

01

 合理负债不越线,划定负债警戒线 

采用28/36经验法则

为自己的负债划定一个警戒线

养成防患未然的意识

小贴士:

28/36经验法则指个人或家庭的房产相关支出(包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等)不超过同期收入的28%;总的负债(房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债)不超过同期收入的36%将负债控制在这个水平以内,个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。

假如:

小王个人税后年收入5万,那按照上述规则:

他每年房产相关支出不超过

5万*28%=1.4万(或每月不超过1.4万÷12=1167元)

其他个人负债每年不超过

5万*(36%-28%)=4000元(或每月不超过4000÷12=333元)

这样小王的日常生活就不会有明显的压力。如果小王能够获得30年期、每年固定利率5.5%的房贷条件,那么他的合意贷款总额在20万左右。不同收入水平对应的贷款总额见下表:

你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

不想一辈子被负债支配

赶紧算算,你的负债超标了吗?

02

资产负债规划清,应急资金要留足 

对影响家庭资产负债表扩张(收缩)

或内部结构变化的重大事项

(如购房、买车,详情参考表二)

予以足够的重视。

小贴士:

定期跟踪家庭资产负债表三大指标,流动性比率、负债收入比和资产负债率,监测自身的财务健康状况。

指标一:

流动性比率=流动资产/月支出

一般认为家庭流动性比率应在3-6之间

(建议家庭结合自身实际情况储备的可随时变现应急的资产能够支撑3-6个月日常开支。)  

指标二:

负债收入比=当月偿债支出/当月收入*100%

一般认为家庭负债收入比不宜超过40% 

指标三:

指标三:资产负债率=总负债/总资产*100%

一般认为家庭资产负债率不宜超过50% 

你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

都看完了吗

有没有对自己的

收入和负债比有了更清晰的规划呢?

人人都有急需用钱周转的时候

但是一定要养成合理负债的习惯

正确且合理配置家庭资产和负债

才能做到家有余粮 心中不慌你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

你的负债超标了吗?赶紧来算一算!

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